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Telegram美国群:明年4月21日起 寿险业务员不得作风险分析

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金管会已同意备查投资型商品销售自律规范,明年4月21日起寿险业务人员不得替客户作风险分析确认书,要改由线上或其他方式,结果出炉后一年内不得重新评估,同时问卷配分方式不能让业务人员知道,以免引导保户拿高分,以劝诱投保积极型投资型保单。

风险属性分析结果分三类,保守型客户对本金损失接受度略高于存款,适合投资低风险及中低风险;其次是稳健型,可以接受本金部分亏损及价格频繁波动,可以投资RR1到RR3,即可到中度风险;积极型才可以投资股票型基金,可接受本金全部亏损,可投资RR1到RR5的基金标的。

金管会金检或处理投资型保单争议时,常发现业务人员引导保户填写风险分析报告,有70多岁仍是积极型客户或根本没有投资经验却是积极型,常此产生投保争议。

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因此重新调整投资型保单销售自律规范,未来保单招揽人员不得办理评估要保人风险承受等级,业务员可以提供风险属性问卷,保户再透过行动投保、另指派人员或其他电脑系统完成填写或计分。

招揽人员仍要了解风险属性分析问卷的题目,协助保户理解题目,但不能作问卷办理人,也不能知道配分方式,以免出现引导保户填写结果;这部分也将纳入核保审查;保户填写过风险分析问卷未满一年,不得再重新评估,以免出现不同销售通路评出不同风险,甚至有保户隔天填写就是不同的风险属性,让问卷结果失真。

由于各寿险公司必须调整销售方式及增加问卷填写系统,因此有半年调整期,到明年的4月21日才上路。

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